关于“停息挂账”其实“停息挂账”准确的说应该叫“个性化分期”，技术资料公众号“夏沫解债”了解咨询。
(资料图片仅供参考)
银行并没有停息挂账的说法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
信用卡、网贷逾期后，协商停息挂账个性化分期、延期、减免结清的条件:
1 已逾期
2 没有被起诉并执行
3 协商好方案后能及时按期还款，不再逾期
注:信用卡可以分最多60期分期还款，网贷可以分期/延期/减息结清，机构/金额/逾期时间不同，协商结果不同，老师会根据每个人具体情况指导处理，具体方案以最终处理结果官方告知为准，
协商停息挂账个性化分期还款的4步骤
1：告知机构，申请协商还款，这里的机构主要就是银行。
我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。还有一种可能性，比如说这张卡你原来分过期，在你问总欠款的时候，银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张卡有没有过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上，对于这些持卡人是有知情权的
一般情况下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期还款的里面，但是有的分期利息是减免不了的，要额外算好。
等搞清楚所有的具体数字之后，接下来算一算自己想分多少期，这样分期自己能不能接受。
等自己想好之后呢，告诉银行的客服，我要做协商还款，然后让银行客服做好登记，等银行回访电话。
银行的回访时间有快有慢，这个不好说，比如说浦发和交通银行当场就会给你转接了，根本不用等。因为他们有个前提，只要是逾期三个月以内的，就直接转接协商还款。
所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和债主沟通，越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款，就很麻烦了。
2：接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。
和银行电话沟通的时候，有什么困难就说，不要觉得你欠他们钱就低他们一等，你还是银行的客户，提醒一下：如果你有住院，破产，意外发生等情况，一定要提前开好证明。
所以我们一定要把握好这个时间，比如浦发银行需要材料证明，我们一定要在3天内给他提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。
这里还有一个实战经验告诉大家，浦发银行在协商还款的时候，3万以下的只需要提供贫困证明就行。
3：二次等待银行电话。
我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电话。这个时候就是协商成功了。
第一次电话代表还在协商的过程中，他们会主动问你要分多少期，要分多少钱。
第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款，基本上都是成功的。
然后你就要确认三个东西：还款期数，还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候，都要录音的。自己也可以做一个录音，以免银行反悔。
4：签订方案
签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。
大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。
停息挂账的利与弊，
利的一面
1：办理停息挂账以后，便可以将欠款分期数还清，有的需要交纳一定的手续费，但可以避免产生新的利息费用
2：个性化分期最长5年时间，在此期间，持卡人只要按时还款即可，能缓解持卡人的经济压力
3：办理停息挂账以后，YH便不会催收，持卡人也不用担心会被催收逼迫还款，也没有被起诉风险
弊的一面
1：停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，持卡人征信已经产生不良记录，以后的车贷房贷都会有影响
2：在办理停息挂账时，持卡人需要与YH签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能办理任何的信用卡
3：在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么YH便会起诉持卡人，到时候将不会再有任何协商的余地
最后：
为什么明明有规定，而我们去协商的时候，往往得到的答复都不是很理想呢？银行在经营的时候也是需要利润的，银行也是需要生存的。如果每一位逾期人员去申请都可以轻易通过的话，银行基本上都不会有多少利润可言。所以往往个人去进行协商的时候，得到的答复都很不理想。再一个就是，这项规定是说可以，但是并没有明确表明一定要这么做。最终的结果还是取决于银行的态度。
这就是为什么看到，有的人就协商成功而有的人一直未有结果。其实归根结底就是我们采用的方法方式是否正确合理及有效。
但总的来说，停息挂账成功率高达百分之98以上，只要话术专业基本都能办理下来，几乎是百分之百的，所以话术真的很重要，知识付费时代，你不懂的我们教你。我们这边会通过语音、文字、图片的形式教你如何跟银行进行正确的沟通，998的技术包含所有的资料包，里面有往期学员的案例录音以及各银行的沟通话术。也会对接一对一的指导老师，负责你后期实操部分，全程辅助你进行操作，其实协商的重点就是细节话术问题，以及本行的政策，这些我们老师都会给你讲到，不管是个人还是中介都可以学习操作，也希望有我们的帮助能解决你现下的问题。技术公众号：夏沫解债
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